【2026年版】Chase 5/24ルール完全解説｜審査通過のコツと回避方法

こんにちは、米国クレカ研究所のレオです。

今回は、Chaseカード申請において最も重要な5/24ルールについて、完全解説します。

「5/24ルールって何？」「なぜChaseカードの審査に通らない？」「どうやって回避するの？」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。

本記事では、実際にChaseカードを複数保有し、5/24ルールを経験してきた実体験と公式情報に基づいて、このルールの全容と対処法を詳しく解説していきます。

本記事は、Chase公式情報および実際の申請経験に基づき、信頼性の高い情報を提供しています。

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Chase 5/24ルールとは？基本知識
1. なぜ5/24ルールが存在するのか
2. 5/24ルールの重要性
5/24ルールでカウントされるカード・されないカード
5/24ステータスの確認方法
審査通過のコツ：タイミングと戦略
回避方法・戦略：申請順序とカード選び
よくある質問
実践例：5/24に引っかかった場合の対処法
まとめ

Chase 5/24ルールとは？基本知識

Chase 5/24ルールは、Chase銀行が独自に設けている、非公式の審査基準です。

正式名称は「5/24ルール」と呼ばれ、以下のような内容です。

過去24か月以内に5枚以上のクレジットカードを開設している場合、Chaseカードの新規申請が自動的に却下される

このルールは、Chase銀行が公式に発表したものではありませんが、多くの申請者が経験しており、事実上の審査基準として機能しています。

5/24ルールに引っかかっている場合、クレジットスコアが高くても、年収が高くても、審査に通らない可能性が非常に高いです。

そのため、Chaseカードを申請する前に、必ず5/24ステータスを確認する必要があります。

なぜ5/24ルールが存在するのか

5/24ルールが存在する理由は、以下の通りと考えられています。

リスク管理：短期間に多くのカードを開設する人は、返済リスクが高いと判断される
チャーニング防止：入会ボーナス目的でカードを開設し、すぐにキャンセルする行為を防ぐ
顧客の質の維持：長期的に利用する顧客を優先する

このルールにより、Chaseは質の高い顧客を確保し、リスクを管理しています。

5/24ルールの重要性

5/24ルールは、Chaseカードを申請する際に最も重要な要素の一つです。

このルールを理解していないと、以下のような問題が発生します。

Chase Sapphire Preferred、Chase Sapphire Reserveなどの人気カードが申請できない
Chase IHG、Chase Marriottなどのホテルカードが申請できない
Chase Freedom、Chase Freedom Unlimitedなどのキャッシュバックカードが申請できない
ハードプル（Hard Pull）が発生するだけで、審査に通らない

そのため、Chaseカードを申請する前に、必ず5/24ステータスを確認し、適切な戦略を立てる必要があります。

5/24ルールを理解した上で、Chaseカードを申請することで、審査通過の可能性が高まります。

5/24ルールでカウントされるカード・されないカード

5/24ルールでは、過去24か月以内に開設したクレジットカードの枚数がカウントされます。

ただし、すべてのカードがカウントされるわけではありません。

以下、カウントされるカードとカウントされないカードを詳しく解説します。

カウントされるカード（5/24に含まれる）

以下のカードは、5/24ルールでカウントされます。

Chaseカード：すべてのChaseカード（Sapphire、Freedom、IHG、Marriottなど）
American Expressカード：個人カード（Gold、Platinum、Greenなど）
Capital Oneカード：個人カード（Venture、Savorなど）
Citiカード：個人カード（Premier、Double Cashなど）
Discoverカード：個人カード
Bank of Americaカード：個人カード
Wells Fargoカード：個人カード
その他の銀行の個人カード：すべての銀行の個人カード
ストアカード：Target、Amazon、Best Buyなどのストアカード
ガソリンスタンドカード：Exxon、Shellなどのガソリンスタンドカード

つまり、個人名義で開設したすべてのクレジットカードがカウントされます。

Chase以外のカードも含まれるため、注意が必要です。

カウントされないカード（5/24に含まれない）

以下のカードは、5/24ルールでカウントされません。

ビジネスカード：Chase Ink、Amex Business、Capital One Businessなど、すべてのビジネスカード
Authorized User（家族カード）：他人のカードのAuthorized Userとして追加されたカード
セキュアカード：デポジットを預けるセキュアカード（ただし、一部例外あり）
チャージカード：Amex Platinum、Amex Goldなどのチャージカード（ただし、クレジットカードとして扱われる場合あり）
ローン：自動車ローン、住宅ローン、学生ローンなど
銀行口座：チェッキングアカウント、セービングアカウント

特に重要なのは、ビジネスカードは5/24にカウントされない点です。

そのため、5/24に引っかかっている場合でも、ビジネスカードは申請可能です。

Authorized User（家族カード）について

Authorized Userとして追加されたカードは、通常5/24にカウントされません。

ただし、以下の点に注意が必要です。

クレジットレポートに表示される場合：一部のAuthorized Userカードは、クレジットレポートに表示されることがあります
Chaseの判断：ChaseがAuthorized Userカードをカウントするかどうかは、ケースバイケースです
安全策：確実にカウントされないようにするには、Authorized Userカードをクレジットレポートから削除する必要があります

Authorized Userカードがクレジットレポートに表示されている場合、Chaseに連絡して削除を依頼することができます。

ビジネスカードについて

ビジネスカードは、5/24ルールでカウントされません。

そのため、5/24に引っかかっている場合でも、以下のビジネスカードは申請可能です。

Chase Ink Business Preferred：年会費95ドル、入会ボーナス100,000ポイント
Chase Ink Business Unlimited：年会費無料、入会ボーナス75,000ポイント
Chase Ink Business Cash：年会費無料、入会ボーナス75,000ポイント
Amex Business Gold：年会費295ドル、入会ボーナス70,000ポイント
Amex Business Platinum：年会費695ドル、入会ボーナス120,000ポイント

ただし、ビジネスカードを申請するには、ビジネス名義で申請する必要があります。

個人事業主（Sole Proprietor）でも申請可能ですが、ビジネス情報を提供する必要があります。

5/24ステータスの確認方法

5/24ステータスを確認するには、クレジットレポートを確認する必要があります。

以下、確認方法を詳しく解説します。

方法1：AnnualCreditReport.comで確認（無料）

AnnualCreditReport.comは、3つの主要クレジットビューロー（Equifax、Experian、TransUnion）から、年に1回無料でクレジットレポートを取得できる公式サイトです。

確認手順：

AnnualCreditReport.comにアクセス
個人情報を入力（名前、住所、SSNなど）
3つのクレジットビューローからレポートを選択
レポートをダウンロードまたは表示
「Accounts」セクションで、過去24か月以内に開設されたカードを確認

レポートには、各カードの開設日が記載されているため、過去24か月以内に開設されたカードの枚数を数えることができます。

方法2：Credit Karmaで確認（無料）

Credit Karmaは、無料でクレジットレポートを確認できるサービスです。

確認手順：

Credit Karmaにアカウントを作成（無料）
クレジットレポートを表示
「Accounts」セクションで、過去24か月以内に開設されたカードを確認

Credit Karmaは、TransUnionとEquifaxのレポートを提供しています。

ただし、Chaseは主にExperianのレポートを使用するため、3つのレポートすべてを確認することが推奨されます。

方法3：各クレジットビューローの公式サイトで確認

Equifax、Experian、TransUnionの公式サイトから、有料でクレジットレポートを取得できます。

各サイトで、過去24か月以内に開設されたカードを確認することができます。

5/24ステータスの計算例

以下、5/24ステータスの計算例を示します。

例1：5/24に該当しない場合

2023年1月：Chase Sapphire Preferred（1枚目）
2023年6月：Amex Gold（2枚目）
2024年3月：Capital One Venture（3枚目）
2024年9月：Chase IHG Premier（4枚目）

この場合、過去24か月以内に開設されたカードは4枚のため、4/24となり、Chaseカードを申請可能です。

例2：5/24に該当する場合

2023年1月：Chase Sapphire Preferred（1枚目）
2023年6月：Amex Gold（2枚目）
2024年3月：Capital One Venture（3枚目）
2024年9月：Chase IHG Premier（4枚目）
2024年12月：Citi Premier（5枚目）

この場合、過去24か月以内に開設されたカードは5枚のため、5/24となり、Chaseカードを申請できません。

2023年1月に開設したカードが24か月経過すると、4/24に戻り、再び申請可能になります。

審査通過のコツ：タイミングと戦略

5/24ルールを回避するには、適切なタイミングと戦略が重要です。

以下、審査通過のコツを詳しく解説します。

コツ1：Chaseカードを最初に申請する

最も重要なコツは、Chaseカードを最初に申請することです。

理由は、以下の通りです。

5/24ルールは、Chase以外のカードもカウントする
Chaseカードを後回しにすると、他のカードで5/24に達してしまう可能性がある
Chaseカードは、入会ボーナスが高く、特典が充実している

そのため、クレジットヒストリーが6ヶ月以上あり、スコアが670以上になったら、まずChaseカードを申請することをおすすめします。

私の場合、渡米後1年目に、Chase Sapphire Preferredを最初のカードとして申請し、その後、他のカードを申請しました。

コツ2：申請順序を戦略的に決める

Chaseカードを申請する際は、申請順序を戦略的に決めることが重要です。

おすすめの申請順序：

Chase Sapphire Preferred：年会費95ドル、入会ボーナス75,000ポイント、旅行特典が充実
Chase Freedom Unlimited：年会費無料、全カテゴリ1.5%キャッシュバック、Chase Sapphire Preferredと組み合わせて使用
Chase IHG Premier：年会費99ドル、入会ボーナス140,000ポイント、ホテルカード
Chase Marriott Boundless：年会費95ドル、入会ボーナス3 Free Night Awards、ホテルカード
Chase Sapphire Reserve：年会費795ドル、入会ボーナス60,000ポイント、プレミアムトラベルカード

この順序により、5/24に達する前に、主要なChaseカードを申請できます。

コツ3：申請間隔を空ける

Chaseカードを連続して申請する場合、申請間隔を最低3〜6か月空けることが推奨されます。

理由は、以下の通りです。

連続申請は、リスクが高いと判断される可能性がある
申請間隔を空けることで、クレジットヒストリーが構築される
前回の申請から時間が経過すると、審査に通りやすくなる

私の場合、Chaseカードの申請間隔を最低3か月空けるようにしています。

コツ4：クレジットスコアを高く保つ

5/24ルールを回避できても、クレジットスコアが低いと審査に通らない可能性があります。

Chaseカードの審査通過には、一般的に以下のスコアが推奨されます。

Chase Sapphire Preferred：FICO 690以上（720以上推奨）
Chase Sapphire Reserve：FICO 720以上（750以上推奨）
Chase IHG Premier：FICO 670以上（700以上推奨）
Chase Marriott Boundless：FICO 670以上（700以上推奨）

クレジットスコアを高く保つ方法については、クレジットスコアを上げる方法で詳しく解説しています。

コツ5：Chase銀行口座を開設する

Chase銀行口座（チェッキングアカウント、セービングアカウント）を持っていると、Chaseカードの審査に通りやすくなる傾向があります。

理由は、以下の通りです。

Chaseとの既存の関係性が評価される
収入の確認が容易になる
リスク評価が低くなる

そのため、Chaseカードを申請する前に、Chase銀行口座を開設することをおすすめします。

回避方法・戦略：申請順序とカード選び

5/24ルールを回避するには、長期的な戦略が必要です。

以下、回避方法と戦略を詳しく解説します。

戦略1：Chaseカードを優先的に申請する

最も重要な戦略は、Chaseカードを優先的に申請することです。

具体的な戦略：

最初の2年間：Chaseカードを優先的に申請し、5/24に達する前に主要なChaseカードを取得する
5/24に達した後：Chase以外のカード（Amex、Capital Oneなど）を申請する
24か月経過後：古いカードが5/24から外れたら、再びChaseカードを申請する

この戦略により、長期的に多くのカードを取得できます。

戦略2：ビジネスカードを活用する

ビジネスカードは5/24にカウントされないため、5/24に達した後も申請可能です。

おすすめのビジネスカード：

Chase Ink Business Preferred：年会費95ドル、入会ボーナス100,000ポイント
Chase Ink Business Unlimited：年会費無料、入会ボーナス75,000ポイント
Amex Business Gold：年会費295ドル、入会ボーナス70,000ポイント
Amex Business Platinum：年会費695ドル、入会ボーナス120,000ポイント

個人事業主でも申請可能なため、5/24に達した後は、ビジネスカードを申請することをおすすめします。

戦略3：申請順序を最適化する

申請順序を最適化することで、5/24を最大限に活用できます。

おすすめの申請順序（最初の2年間）：

Chase Sapphire Preferred（1/24）：年会費95ドル、入会ボーナス75,000ポイント
Chase Freedom Unlimited（2/24）：年会費無料、全カテゴリ1.5%キャッシュバック
Chase IHG Premier（3/24）：年会費99ドル、入会ボーナス140,000ポイント
Chase Marriott Boundless（4/24）：年会費95ドル、入会ボーナス3 Free Night Awards
Amex Gold（5/24）：年会費325ドル、入会ボーナス60,000ポイント（5/24に達するため、最後に申請）

この順序により、5/24に達する前に、主要なChaseカードを取得できます。

戦略4：24か月を待つ

5/24に達した場合、24か月待つことで、古いカードが5/24から外れ、再び申請可能になります。

具体的な方法：

クレジットレポートで、各カードの開設日を確認する
24か月経過したカードを特定する
24か月経過後、再びChaseカードを申請する

この方法により、長期的に多くのカードを取得できます。

戦略5：Authorized Userカードを削除する

Authorized Userカードがクレジットレポートに表示されている場合、削除することで5/24から外れる可能性があります。

削除方法：

クレジットビューロー（Equifax、Experian、TransUnion）に連絡する
Authorized Userカードをクレジットレポートから削除するよう依頼する
削除が完了したら、再びChaseカードを申請する

ただし、削除には時間がかかる場合があるため、早めに手続きを開始することをおすすめします。

よくある質問

5/24ルールに関するよくある質問と回答をまとめます。

Q. Authorized User（家族カード）は5/24にカウントされますか？

A. 通常、Authorized Userカードは5/24にカウントされません。

ただし、以下の点に注意が必要です。

Authorized Userカードがクレジットレポートに表示される場合、Chaseがカウントする可能性がある
確実にカウントされないようにするには、クレジットレポートから削除する必要がある
削除には、クレジットビューローに連絡する必要がある

Authorized Userカードがクレジットレポートに表示されている場合、Chaseに連絡して削除を依頼することをおすすめします。

Q. ビジネスカードは5/24にカウントされますか？

A. いいえ、ビジネスカードは5/24にカウントされません。

そのため、5/24に達した後でも、以下のビジネスカードは申請可能です。

Chase Ink Business Preferred
Chase Ink Business Unlimited
Chase Ink Business Cash
Amex Business Gold
Amex Business Platinum
Capital One Spark Cash

個人事業主でも申請可能なため、5/24に達した後は、ビジネスカードを申請することをおすすめします。

Q. セキュアカードは5/24にカウントされますか？

A. 通常、セキュアカードは5/24にカウントされません。

ただし、以下の点に注意が必要です。

一部のセキュアカードは、クレジットカードとして扱われる場合がある
クレジットレポートに表示される場合、カウントされる可能性がある
確実にカウントされないようにするには、クレジットレポートを確認する必要がある

セキュアカードを申請する場合は、クレジットレポートを確認して、カウントされるかどうかを確認することをおすすめします。

Q. ローン（自動車ローン、住宅ローンなど）は5/24にカウントされますか？

A. いいえ、ローンは5/24にカウントされません。

5/24ルールは、クレジットカードのみをカウントします。

そのため、自動車ローン、住宅ローン、学生ローンなどは、5/24に影響しません。

Q. 銀行口座（チェッキング、セービング）は5/24にカウントされますか？

A. いいえ、銀行口座は5/24にカウントされません。

5/24ルールは、クレジットカードのみをカウントします。

そのため、チェッキングアカウント、セービングアカウントなどは、5/24に影響しません。

Q. 5/24ステータスはどこで確認できますか？

A. 5/24ステータスは、クレジットレポートを確認することで確認できます。

確認方法：

AnnualCreditReport.com：年に1回無料でクレジットレポートを取得できる
Credit Karma：無料でクレジットレポートを確認できる
各クレジットビューローの公式サイト：有料でクレジットレポートを取得できる

クレジットレポートには、各カードの開設日が記載されているため、過去24か月以内に開設されたカードの枚数を数えることができます。

Q. 5/24に達した場合、どうすればいいですか？

A. 5/24に達した場合、以下の方法があります。

24か月待つ：古いカードが5/24から外れるまで待つ
ビジネスカードを申請する：ビジネスカードは5/24にカウントされないため、申請可能
Authorized Userカードを削除する：クレジットレポートから削除することで、5/24から外れる可能性がある

最も確実な方法は、24か月待つことです。

Q. Chaseカードを申請する前に、必ず5/24ステータスを確認する必要がありますか？

A. はい、Chaseカードを申請する前に、必ず5/24ステータスを確認することを強くおすすめします。

理由は、以下の通りです。

5/24に達している場合、審査に通らない可能性が非常に高い
ハードプル（Hard Pull）が発生するだけで、審査に通らない
ハードプルは、クレジットスコアに一時的な影響を与える

そのため、申請前に必ず5/24ステータスを確認し、適切なタイミングで申請することをおすすめします。

実践例：5/24に引っかかった場合の対処法

ここでは、実際に5/24に引っかかった場合の対処法を、実践例とともに解説します。

実践例1：5/24に達した場合の対処法

状況：過去24か月以内に5枚のカードを開設し、5/24に達している

対処法：

クレジットレポートを確認：各カードの開設日を確認し、24か月経過する日を特定する
ビジネスカードを申請する：5/24に達した後は、ビジネスカードを申請する（Chase Ink Business Preferred、Amex Business Goldなど）
24か月待つ：古いカードが5/24から外れるまで待つ
再びChaseカードを申請する：24か月経過後、再びChaseカードを申請する

この方法により、5/24に達した後も、ビジネスカードを申請しながら、24か月後に再びChaseカードを申請できます。