5/24ルールを考慮したカード取得戦略完全ガイド｜最適な申請順序とタイミング
こんにちは、米国クレカ研究所のレオです。
今回は、5/24ルールを考慮したカード取得戦略について徹底解説します。
「5/24ルールを考慮した申請順序は？」「どのカードを優先すべき？」「申請タイミングはいつがベスト？」「年間でどれくらいポイントが獲得できる？」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
本記事では、実際に5/24ルールを考慮した戦略で複数のカードを取得し、米国在住者としての実体験と公式情報に基づいて、最適な申請順序、申請タイミング、年間獲得ポイントのシミュレーションまで詳しく解説していきます。
本記事は、Chase公式サイト、American Express公式サイト、およびTerms & Conditionsに基づき、実際の利用体験を交えて執筆しています。
5/24ルールとは？基本知識
5/24ルールを考慮した戦略を立てる前に、まず5/24ルールの基本知識を理解することが重要です。
5/24ルールとは
5/24ルールとは、過去24か月以内に5枚以上のクレジットカードを開設していると、Chase個人カードの審査に通りにくくなるという非公式のルールです。
このルールは、Chase銀行が公式に発表したものではありませんが、多くの申請者が経験しており、事実上の審査基準として機能しています。
5/24ルールに引っかかっている場合、クレジットスコアが高くても、年収が高くても、審査に通らない可能性が非常に高いです。
詳しくは、Chase 5/24ルール完全解説をご覧ください。
5/24ルールでカウントされるカード
以下のカードは、5/24ルールでカウントされます。
- Chaseカード：すべてのChase個人カード（Sapphire、Freedom、IHG、Marriottなど）
- American Expressカード：個人カード（Gold、Platinum、Greenなど）
- Capital Oneカード：個人カード（Venture、Savorなど）
- Citiカード：個人カード（Premier、Double Cashなど）
- その他の銀行の個人カード：すべての銀行の個人カード
- ストアカード：Target、Amazon、Best Buyなどのストアカード
つまり、個人名義で開設したすべてのクレジットカードがカウントされます。
5/24ルールでカウントされないカード
以下のカードは、5/24ルールでカウントされません。
- ビジネスカード：Chase Ink、Amex Business、Capital One Businessなど、すべてのビジネスカード
- Authorized User（家族カード）：他人のカードのAuthorized Userとして追加されたカード
- ローン：自動車ローン、住宅ローン、学生ローンなど
- 銀行口座：チェッキングアカウント、セービングアカウント
特に重要なのは、ビジネスカードは5/24にカウントされない点です。
そのため、5/24に引っかかっている場合でも、ビジネスカードは申請可能です（ただし、申請時は5/24未満が求められることが多い）。
5/24ルールを考慮したカード取得戦略
5/24ルールを考慮した戦略を立てることで、最大の価値を得ながら、5/24ルールに引っかかることなく複数のカードを取得できます。
戦略の基本原則
5/24ルールを考慮した戦略の基本原則は、以下の通りです。
- Chaseカードを優先的に申請する：5/24ルールはChaseカードに適用されるため、Chaseカードを最初に申請することが重要
- ビジネスカードを活用する：ビジネスカードは5/24にカウントされないため、5/24に達した後も申請可能
- 申請順序を戦略的に決める：入会ボーナスの高さ、特典の充実度、利用シーンなどを考慮して申請順序を決定
- 申請間隔を適切に空ける：連続申請は審査に通りにくくなるため、適切な間隔を空ける
これらの原則に基づいて、最適な申請順序とタイミングを決定します。
最適な申請順序（5/24ルールを考慮）
5/24ルールを考慮した最適な申請順序を、シナリオ別に提案します。
シナリオ1：初心者向け（0/24から開始）
クレジットヒストリーが6か月以上あり、5/24ステータスが0/24の状態から開始する場合の申請順序です。
- Chase Sapphire Preferred：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス60,000〜80,000ポイント、年会費$95）
- Chase Freedom UnlimitedまたはChase Freedom Flex：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス$200〜$300相当、年会費無料）
- Chase IHG Premier：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス140,000ポイント、年会費$99、無料宿泊特典）
- Chase Marriott Boundless：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス3 Free Night Awards、年会費$95、無料宿泊特典）
- Chase Ink Business PreferredまたはChase Ink Business Unlimited：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス90,000ポイント、年会費$95または無料、5/24ルールの対象外）
この順序で申請することで、5/24に達する前に主要なChaseカードを取得できます。
シナリオ2：中級者向け（既に1〜2枚のカードを保有）
既に1〜2枚のカードを保有している場合の申請順序です。
- Chase Sapphire PreferredまたはChase Sapphire Reserve：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス60,000〜80,000ポイント）
- Chase IHG Premier：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス140,000ポイント、無料宿泊特典）
- Chase Ink Business PreferredまたはChase Ink Business Unlimited：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス90,000ポイント、5/24ルールの対象外）
- Chase IHG BusinessまたはAmex Marriott Business：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス140,000ポイントまたは95,000ポイント、5/24ルールの対象外）
- Amex Hilton Business：5/24ルールの対象外（入会ボーナス175,000ポイント）
この順序で申請することで、5/24に達する前に主要なカードを取得し、その後もビジネスカードで継続的にカードを増やせます。
シナリオ3：上級者向け（既に3〜4枚のカードを保有）
既に3〜4枚のカードを保有している場合の申請順序です。
- Chase Sapphire PreferredまたはChase Marriott Boundless：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス60,000〜80,000ポイントまたは3 Free Night Awards）
- Chase Ink Business PreferredまたはChase Ink Business Unlimited：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス90,000ポイント、5/24ルールの対象外）
- Chase IHG BusinessまたはAmex Marriott Business：5/24未満の状態で申請（入会ボーナス140,000ポイントまたは95,000ポイント、5/24ルールの対象外）
- Amex Hilton Business：5/24ルールの対象外（入会ボーナス175,000ポイント）
この順序で申請することで、残りの5/24枠を有効活用し、その後もビジネスカードで継続的にカードを増やせます。
申請タイミングの戦略
申請タイミングを適切に設定することで、審査に通りやすくなり、年間のポイント獲得量を最大化できます。
申請間隔の戦略
申請間隔は、以下の点を考慮して決定します。
- Chaseカード：申請間隔は最低30日、できれば90日以上空けることをおすすめします
- Amexカード：申請間隔は最低30日、できれば90日以上空けることをおすすめします
- 異なる銀行のカード：申請間隔は最低30日、できれば90日以上空けることをおすすめします
申請間隔を空けることで、審査に通りやすくなり、クレジットスコアへの影響も最小限に抑えられます。
申請時期の戦略
申請時期も、審査通過率に影響する可能性があります。
- 入会ボーナスが高い時期：入会ボーナスが高い時期に申請することで、最大の価値を得られる
- クレジットスコアが高い時期：クレジットスコアが高い時期に申請することで、審査に通りやすくなる
- 年間支出が高い時期：年間支出が高い時期に申請することで、入会ボーナスの獲得条件を満たしやすくなる
これらの要素を考慮して、最適な申請時期を決定します。
年間申請計画の例
年間申請計画の例を以下に示します。
| 月 | 申請カード | 5/24ステータス | 備考 |
|---|---|---|---|
| 1月 | Chase Sapphire Preferred | 0/24 → 1/24 | 最初のChaseカード |
| 4月 | Chase Freedom Unlimited | 1/24 → 2/24 | 3か月間隔 |
| 7月 | Chase IHG Premier | 2/24 → 3/24 | 3か月間隔 |
| 10月 | Chase Marriott Boundless | 3/24 → 4/24 | 3か月間隔 |
| 1月（翌年） | Chase Ink Business Preferred | 4/24（カウントされない） | ビジネスカード、5/24ルールの対象外 |
この計画により、年間で4枚の個人カードと1枚のビジネスカードを取得できます。
年間獲得ポイント・特典のシミュレーション
5/24ルールを考慮した戦略で、年間でどれくらいのポイントと特典を獲得できるかをシミュレーションします。
シミュレーション1：初心者向け戦略（年間5枚のカードを取得）
以下の利用パターンを想定します：
- 旅行・レストラン：$15,000/年
- その他個人支出：$10,000/年
- ビジネス経費：$20,000/年
年間獲得ポイント：
| カード | 入会ボーナス | 通常ポイント | 合計ポイント |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred | 60,000ポイント | 45,000ポイント（旅行・レストラン$15,000 × 3倍） | 105,000ポイント |
| Chase Freedom Unlimited | $200相当 | 15,000ポイント（その他$10,000 × 1.5倍） | $200 + 15,000ポイント |
| Chase IHG Premier | 140,000ポイント | 0ポイント（初年度は入会ボーナス重視） | 140,000ポイント |
| Chase Ink Business Preferred | 90,000ポイント | 60,000ポイント（ビジネス経費$20,000 × 3倍） | 150,000ポイント |
| 合計 | $200 + 410,000ポイント |
410,000ポイントを航空会社マイルに移行してビジネスクラスに使えば、1ポイント=5〜10セントの価値があります。
つまり、410,000ポイント = $20,500〜$41,000相当の価値があります。
年会費合計$289（$95 + $0 + $99 + $95）に対して、$20,500〜$41,000の価値を得られる可能性があります。
シミュレーション2：中級者向け戦略（年間3枚のカードを取得）
以下の利用パターンを想定します：
- 旅行・レストラン：$20,000/年
- その他個人支出：$15,000/年
- ビジネス経費：$30,000/年
年間獲得ポイント：
| カード | 入会ボーナス | 通常ポイント | 合計ポイント |
|---|---|---|---|
| Chase Sapphire Preferred | 60,000ポイント | 60,000ポイント（旅行・レストラン$20,000 × 3倍） | 120,000ポイント |
| Chase Ink Business Preferred | 90,000ポイント | 90,000ポイント（ビジネス経費$30,000 × 3倍） | 180,000ポイント |
| Chase IHG Business | 140,000ポイント | 0ポイント（初年度は入会ボーナス重視） | 140,000ポイント |
| 合計 | 440,000ポイント |
440,000ポイント = $22,000〜$44,000相当の価値があります。
年会費合計$194（$95 + $95 + $99）に対して、$22,000〜$44,000の価値を得られる可能性があります。
よくある質問
Q. 5/24ルールを考慮した戦略は、初心者にも適用できますか？
A. はい、5/24ルールを考慮した戦略は、初心者にも適用できます。
初心者の場合、以下のような戦略がおすすめです。
- クレジットヒストリーが6か月以上ある状態で、Chase Sapphire Preferredを最初のカードとして申請
- 申請間隔を3〜6か月空けて、順次カードを増やす
- 5/24に達する前に、主要なChaseカードを取得
この戦略により、5/24ルールに引っかかることなく、最大の価値を得られます。
Q. ビジネスカードは、5/24ルールの対象外ですか？
A. はい、ビジネスカードは5/24ルールの対象外です。
ただし、Chaseビジネスカードを申請する際は、5/24未満であることが求められる場合があります。
これは、Chaseビジネスカードの場合、申請時に5/24ステータスを確認することがあるためです。
そのため、ビジネスカードを申請する際も、5/24ステータスを確認することをおすすめします。
Q. 申請間隔は、どのくらい空けるべきですか？
A. 申請間隔は、最低30日、できれば90日以上空けることをおすすめします。
理由は、以下の通りです。
- 連続申請は、リスクが高いと判断される可能性がある
- 申請間隔を空けることで、クレジットヒストリーが構築される
- 前回の申請から時間が経過すると、審査に通りやすくなる
私の場合、Chaseカードの申請間隔を最低3か月空けるようにしています。
Q. 5/24に達した後は、どのような戦略を取るべきですか？
A. 5/24に達した後は、以下のような戦略を取ることをおすすめします。
- ビジネスカードを活用する：ビジネスカードは5/24ルールの対象外のため、5/24に達した後も申請可能
- Amexカードを検討する：Amexカードは5/24ルールの対象外（ただし、Amex独自のルールあり）
- 24か月待つ：24か月経過すると、古いカードが5/24から外れ、再びChaseカードを申請可能になる
これらの戦略により、5/24に達した後も継続的にカードを増やせます。
Q. 年間でどれくらいのカードを取得できますか？
A. 年間で取得できるカードの枚数は、5/24ステータスと申請間隔によって異なります。
一般的には、以下のような枚数が目安です。
- 初心者（0/24から開始）：年間4〜5枚の個人カード + 1〜2枚のビジネスカード
- 中級者（1〜2/24から開始）：年間3〜4枚の個人カード + 1〜2枚のビジネスカード
- 上級者（3〜4/24から開始）：年間1〜2枚の個人カード + 2〜3枚のビジネスカード
申請間隔を適切に空けることで、審査に通りやすくなり、年間のポイント獲得量を最大化できます。
まとめ
5/24ルールを考慮したカード取得戦略は、最大の価値を得ながら、5/24ルールに引っかかることなく複数のカードを取得するための重要な戦略です。
この戦略の最大のポイントは、Chaseカードを優先的に申請し、ビジネスカードを活用することで、5/24ルールを回避しながら最大の価値を得ることです。
5/24ルールを考慮した戦略の主なポイント：
- Chaseカードを優先的に申請する（5/24ルールはChaseカードに適用される）
- ビジネスカードを活用する（ビジネスカードは5/24にカウントされない）
- 申請順序を戦略的に決める（入会ボーナスの高さ、特典の充実度などを考慮）
- 申請間隔を適切に空ける（最低30日、できれば90日以上）
- 年間申請計画を立てる（5/24ステータスを考慮した計画）
これらの戦略を活用すれば、年間で数十万ポイントを獲得し、旅行や日常生活をより豊かにできる可能性があります。
一方、5/24ルールを理解していない場合、Chaseカードを申請できなくなり、最大の価値を得られない可能性があります。
5/24ルールを考慮した戦略を立てたい方、最大の価値を得ながら複数のカードを取得したい方は、Chase Sapphire PreferredやChase IHG Premierなどのカードから始めることをおすすめします。
自分の5/24ステータスと利用シーンに合わせて、最適な申請順序とタイミングを選んでくださいね。
入会ボーナスは時期により変動するため、申請前に最新のオファーを確認することをおすすめします。
以上、少しでも参考になれば幸いです。
