こんにちは、米国クレカ研究所のレオです。
今回は、米国でクレジットカードを初めて作る方に向けて、最初の3枚のカードの選び方と組み合わせ戦略について、完全ガイドを提供します。
「最初の3枚のカードはどれを選べばいい？」「どの組み合わせがおすすめ？」「申請順序はどうするべき？」「年間でどれくらいポイントが貯まる？」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
本記事では、実際に複数のカードを保有し、組み合わせ戦略を実践してきた経験と公式情報に基づいて、初心者が最初の3枚のカードを選ぶ際の戦略を詳しく解説していきます。
本記事は、実際の申請経験と公式情報に基づき、信頼性の高い情報を提供しています。
初心者向けカード組み合わせ戦略とは？
初心者向けカード組み合わせ戦略とは、最初の3枚のカードを適切に選び、組み合わせることで、年間のポイント獲得量を最大化し、旅行や日常生活での特典を最大限に活用する戦略です。
単一のカードだけでは、特定のカテゴリでの還元率に限界がありますが、複数のカードを組み合わせることで、幅広いカテゴリで高還元率を実現できます。
組み合わせ戦略のメリット
カードを組み合わせることで、以下のようなメリットが得られます。
- 年間のポイント獲得量を最大化：各カードの強みを活かして、効率的にポイントを貯められる
- 幅広いカテゴリで高還元率：レストラン、旅行、日常生活など、様々なカテゴリで高還元率を実現
- ポイントの価値を向上：ポイントを統合することで、航空会社・ホテルプログラムへ移行可能になる
- 年会費を最小限に抑える：年会費無料カードと低年会費カードを組み合わせることで、コストパフォーマンスを最大化
組み合わせ戦略の注意点
カードを組み合わせる際は、以下の点に注意が必要です。
- 5/24ルール：Chaseカードは5/24ルールの対象となるため、申請順序を考慮する必要がある
- クレジットスコア：複数のカードを短期間で申請すると、クレジットスコアが一時的に下がる可能性がある
- 年会費：複数のカードを保有すると、年会費の合計が高くなる可能性がある
- 管理の複雑さ：複数のカードを管理する必要があるため、記録をしっかりと取る必要がある
最初の3枚の選び方
最初の3枚のカードを選ぶ際は、自分の利用パターンと目標に合わせて選ぶことが重要です。
選び方の基本原則
最初の3枚のカードを選ぶ際の基本原則は、以下の通りです。
- 最初の1枚：クレジットヒストリー構築を優先（JAL USA Card、ANA Card USAなど）
- 2枚目：年会費無料の高還元率カード（Chase Freedom Flex、Chase Freedom Unlimitedなど）
- 3枚目：プレミアムカードでポイント統合と高還元率を実現（Chase Sapphire Preferred、Amex Gold Cardなど）
この順序でカードを取得することで、クレジットヒストリーを構築しながら、段階的にポイント獲得量を増やすことができます。
選び方のポイント
最初の3枚のカードを選ぶ際は、以下のポイントを考慮しましょう。
- 利用パターン：レストラン、旅行、日常生活など、どのカテゴリでの利用が多いか
- 旅行頻度：旅行が多いか、それとも日常生活での利用が多いか
- 年会費の許容範囲：年会費をいくらまで許容できるか
- 5/24ルール：Chaseカードを複数取得したい場合は、5/24ルールを考慮する必要がある
- ポイントプログラム：どのポイントプログラム（Chase Ultimate Rewards、Amex Membership Rewardsなど）を重視するか
おすすめの組み合わせパターン
初心者におすすめの組み合わせパターンをいくつか紹介します。
パターン1：Chase Trifecta（最もおすすめ）
Chase Trifectaは、初心者から上級者まで、幅広い方におすすめできる最も人気の高い組み合わせ戦略です。
構成カード：
- Chase Sapphire Preferred：年会費$95、レストラン・旅行で3ポイント/$1、入会ボーナス75,000ポイント
- Chase Freedom Unlimited：年会費無料、全カテゴリで1.5ポイント/$1、レストラン・ドラッグストアで3ポイント/$1
- Chase Freedom Flex：年会費無料、四半期ごとの5%カテゴリ、レストラン・ドラッグストアで3ポイント/$1
使い分けのコツ：
- レストラン・旅行：Chase Sapphire Preferred（3ポイント/$1）
- 四半期ごとの5%カテゴリ：Chase Freedom Flex（5%キャッシュバック）
- その他の買い物：Chase Freedom Unlimited（1.5ポイント/$1）
- ポイント統合：Freedom FlexとFreedom UnlimitedのポイントをSapphire Preferredに移行
メリット：
- 年会費が$95のみとリーズナブル
- 幅広いカテゴリで高還元率を実現
- Chase Ultimate Rewardsポイントを統合でき、航空会社・ホテルプログラムへ移行可能
- 入会ボーナスで合計約95,000ポイント（$1,187〜$1,900相当）が獲得できる
Chase Trifectaを構築するためには、Chase Sapphire Preferredに申し込むことから始めることをおすすめします。
パターン2：Amex Gold + Platinum（旅行重視）
Amex GoldとPlatinumの組み合わせは、旅行頻度が高く、レストランでの利用が多い方におすすめです。
構成カード：
- Amex Gold Card：年会費$325、レストラン・スーパーマーケットで4ポイント/$1、入会ボーナス60,000ポイント
- Amex Platinum Card：年会費$895、航空会社・Amex Travel経由で5ポイント/$1、入会ボーナス80,000ポイント
- Chase Freedom Flex（またはFreedom Unlimited）：年会費無料、日常生活での利用
- レストラン・スーパーマーケット：Amex Gold Card（4ポイント/$1）
- 航空会社・Amex Travel：Amex Platinum Card（5ポイント/$1）
- その他の買い物：Chase Freedom Flex（四半期ごとの5%カテゴリ）またはFreedom Unlimited（1.5ポイント/$1）
- レストラン・旅行での還元率が非常に高い
- 充実した旅行特典（ラウンジアクセス、ホテルステータスなど）
- Amex Membership Rewardsポイントを統合でき、ANAマイルなどへ移行可能
- 入会ボーナスで合計約140,000ポイント（$2,100〜$4,200相当）が獲得できる
- 年会費が高額（合計$1,220）
- Amexカードの受け入れ店舗が一部で限定的
- JAL USA Card（またはANA Card USA）：年会費無料、クレジットヒストリー構築
- Chase Freedom Unlimited：年会費無料、全カテゴリで1.5ポイント/$1
- Chase Freedom Flex：年会費無料、四半期ごとの5%カテゴリ
- 四半期ごとの5%カテゴリ：Chase Freedom Flex（5%キャッシュバック）
- その他の買い物：Chase Freedom Unlimited（1.5ポイント/$1）
- JAL/ANA利用：JAL USA Card（またはANA Card USA）
- 年会費が無料のみ
- シンプルで管理しやすい
- 基本的なポイント獲得を実現
- ポイントの価値が限定的（航空会社・ホテルプログラムへ移行できない）
- 旅行特典が少ない
- レストラン：$6,000/年（$500/月）
- 旅行：$4,000/年（航空券、ホテルなど）
- 四半期ごとの5%カテゴリ：$6,000/年（$1,500×4四半期）
- その他の買い物：$10,000/年
- 合計：$26,000/年
- レストラン（CSP）：$6,000 × 3ポイント = 18,000ポイント
- 旅行（CSP）：$4,000 × 3ポイント = 12,000ポイント
- 四半期ごとの5%カテゴリ（CFF）：$6,000 × 5% = 300ポイント（キャッシュバック換算）
- その他の買い物（CFU）：$10,000 × 1.5ポイント = 15,000ポイント
- 合計：約45,300ポイント（CSPに統合）
- Chase Sapphire Preferred：75,000ポイント
- Chase Freedom Unlimited：20,000ポイント
- Chase Freedom Flex：20,000ポイント
- 合計：115,000ポイント
- レストラン：$6,000/年
- スーパーマーケット：$6,000/年
- 航空会社・Amex Travel：$4,000/年
- その他の買い物：$10,000/年
- 合計：$26,000/年
- レストラン（Gold）：$6,000 × 4ポイント = 24,000ポイント
- スーパーマーケット（Gold）：$6,000 × 4ポイント = 24,000ポイント
- 航空会社・Amex Travel（Platinum）：$4,000 × 5ポイント = 20,000ポイント
- その他の買い物（Gold）：$10,000 × 1ポイント = 10,000ポイント
- 合計：約78,000ポイント
- Amex Gold Card：60,000ポイント
- Amex Platinum Card：80,000ポイント
- 合計：140,000ポイント
- 四半期ごとの5%カテゴリ：$6,000/年
- その他の買い物：$20,000/年
- 合計：$26,000/年
- 四半期ごとの5%カテゴリ（CFF）：$6,000 × 5% = 300ポイント（キャッシュバック換算）
- その他の買い物（CFU）：$20,000 × 1.5ポイント = 30,000ポイント
- 合計：約30,300ポイント（キャッシュバック換算：$303）
- Chase Freedom Unlimited：20,000ポイント（$200キャッシュバック）
- Chase Freedom Flex：20,000ポイント（$200キャッシュバック）
- 合計：40,000ポイント（$400キャッシュバック）
- 1枚目：Chase Sapphire Preferred（入会ボーナスが最も高い、5/24の1枚目）
- 2枚目：Chase Freedom Unlimited（シンプルな還元率、5/24の2枚目）
- 3枚目：Chase Freedom Flex（四半期ごとの5%カテゴリ、5/24の3枚目）
- 1枚目：クレジットヒストリーが9〜12か月経過後（JAL/ANAカード取得後）
- 2枚目：1枚目のカード開設から3〜6か月後
- 3枚目：2枚目のカード開設から3〜6か月後
- 1枚目：Chase Sapphire Preferred（5/24の1枚目、Chaseカードを優先）
- 2枚目：Chase Freedom Unlimited（5/24の2枚目）
- 3枚目：Amex Gold Card（5/24の3枚目、Amexカードは5/24ルールの対象外）
- 4枚目以降：Amex Platinum Card、Chase Freedom Flexなど
- 月間の利用額：どのくらいの金額をカードで利用するか
- 利用カテゴリ：レストラン、旅行、日常生活など、どのカテゴリでの利用が多いか
- 旅行頻度：年に何回旅行をするか
- 年会費の許容範囲：年会費をいくらまで許容できるか
- 1年目：最初の1枚（JAL/ANAカード）でクレジットヒストリーを構築
- 1年目後半〜2年目：2枚目（Chase Sapphire Preferredなど）を申請
- 2年目：3枚目（Chase Freedom Unlimited、Chase Freedom Flexなど）を申請
- 旅行：航空券、ホテルなどにポイントを使用
- キャッシュバック：ポイントをキャッシュバックとして使用
- ギフトカード：ポイントをギフトカードに交換
- 年会費が$95のみとリーズナブル
- 幅広いカテゴリで高還元率を実現
- Chase Ultimate Rewardsポイントを統合でき、航空会社・ホテルプログラムへ移行可能
- Chase Sapphire Preferred（入会ボーナスが最も高い）
- Chase Freedom Unlimited（シンプルな還元率）
- Chase Freedom Flex（四半期ごとの5%カテゴリ）
- Chase Trifecta：年会費$95（CSPのみ）
- Amex Gold + Platinum：年会費$1,220（Gold $325 + Platinum $895）
- シンプルな組み合わせ：年会費$0
- Chase Trifecta：約160,300ポイント（入会ボーナス含む、$2,003〜$3,206相当）
- Amex Gold + Platinum：約218,000ポイント（入会ボーナス含む、$3,270〜$6,540相当）
- シンプルな組み合わせ：約70,300ポイント（入会ボーナス含む、$703キャッシュバック）
- 支払いを自動化：各カードの支払いを自動化して、支払い忘れを防ぐ
- 記録を残す：各カードの利用額、支払期日などを記録する
- アプリを活用：各カードのアプリを活用して、利用状況を確認する
- シンプルに始める：最初はシンプルな組み合わせから始めて、慣れてから追加する
- Chase Trifecta：最もおすすめ、年会費$95のみ、幅広いカテゴリで高還元率
- Amex Gold + Platinum：旅行重視、年会費$1,220、レストラン・旅行での還元率が非常に高い
- シンプルな組み合わせ：年会費無料、シンプルで管理しやすい
使い分けのコツ：
メリット：
デメリット：
パターン3：シンプルな組み合わせ（初心者向け）
シンプルな組み合わせは、年会費を最小限に抑えながら、基本的なポイント獲得を実現したい方におすすめです。
構成カード：
使い分けのコツ：
メリット：
デメリット：
年間獲得ポイント・特典のシミュレーション
各組み合わせパターンの年間獲得ポイントと特典をシミュレーションしてみましょう。
シミュレーション1：Chase Trifecta
年間の利用想定：
年間獲得ポイント：
入会ボーナス：
初年度合計ポイント：約160,300ポイント（$2,003〜$3,206相当）
年会費：$95（CSPのみ）
初年度純利益：約$1,908〜$3,111
シミュレーション2：Amex Gold + Platinum
年間の利用想定：
年間獲得ポイント：
入会ボーナス：
初年度合計ポイント：約218,000ポイント（$3,270〜$6,540相当）
年会費：$1,220（Gold $325 + Platinum $895）
初年度純利益：約$2,050〜$5,320
シミュレーション3：シンプルな組み合わせ
年間の利用想定：
年間獲得ポイント：
入会ボーナス：
初年度合計ポイント：約70,300ポイント（$703キャッシュバック）
年会費：$0
初年度純利益：約$703
申請順序の戦略（5/24ルールを考慮）
最初の3枚のカードを申請する際は、5/24ルールを考慮した申請順序が非常に重要です。
5/24ルールとは
5/24ルールとは、過去24か月以内に5枚以上のクレジットカードを開設していると、Chaseカードの審査に通りにくくなるルールです。
このルールは、Chase以外のカードも含めてカウントされるため、注意が必要です。
詳しくは、Chase 5/24ルール完全解説をご覧ください。
おすすめの申請順序
Chase Trifectaを構築する場合：
申請タイミング：
この順序で申請することで、5/24ルールに引っかかる前に、主要なChaseカードを取得できます。
Amexカードを含む場合の申請順序
Amex Gold + Platinumを含む場合：
Amexカードは5/24ルールの対象外ですが、申請履歴にカウントされるため、Chaseカードを優先的に申請することが重要です。
実際の利用体験に基づく選び方
実際に複数のカードを保有し、組み合わせ戦略を実践してきた経験から、選び方のポイントを共有します。
自分の利用パターンを分析する
最初の3枚のカードを選ぶ際は、自分の利用パターンを分析することが最も重要です。
分析のポイント：
これらのポイントを分析することで、自分に最適な組み合わせを見つけることができます。
段階的にカードを増やす
最初の3枚のカードを一度に申請するのではなく、段階的にカードを増やすことをおすすめします。
段階的な増やし方：
この段階的な増やし方により、クレジットスコアを維持しながら、ポイント獲得量を増やすことができます。
ポイントの使い道を考える
最初の3枚のカードを選ぶ際は、ポイントの使い道を考えることも重要です。
ポイントの使い道の例：
Chase Ultimate RewardsポイントやAmex Membership Rewardsポイントは、航空会社・ホテルプログラムへ移行できるため、旅行での利用を重視する方におすすめです。
よくある質問
Q. 最初の3枚のカードはどれを選ぶべきですか？
A. 利用パターンと目標に応じて選びましょう。
最もおすすめ：Chase Trifecta（Sapphire Preferred + Freedom Unlimited + Freedom Flex）
Chase Trifectaを構築するためには、Chase Sapphire Preferredに申し込むことから始めることをおすすめします。
Q. 申請順序はどうするべきですか？
A. 5/24ルールを考慮して、Chaseカードを優先的に申請することをおすすめします。
おすすめの申請順序：
各カードの申請間隔は、3〜6か月を推奨します。
Q. 年会費はどのくらいかかりますか？
A. 組み合わせパターンによって異なります。
年会費を最小限に抑えたい場合は、Chase Trifectaまたはシンプルな組み合わせがおすすめです。
Q. 年間でどれくらいポイントが貯まりますか？
A. 利用額と組み合わせパターンによって異なります。
年間$26,000を利用した場合の目安：
詳細なシミュレーションは、本記事の「年間獲得ポイント・特典のシミュレーション」セクションをご覧ください。
Q. 初心者でも複数のカードを管理できますか？
A. はい、可能です。以下のポイントを守れば、問題なく管理できます。
まとめ
初心者向けカード組み合わせ戦略は、最初の3枚のカードを適切に選び、組み合わせることで、年間のポイント獲得量を最大化し、旅行や日常生活での特典を最大限に活用する戦略です。
主な組み合わせパターンの特徴をまとめると以下の通りです。
申請順序は、5/24ルールを考慮して、Chaseカードを優先的に申請することをおすすめします。
特に、Chase Trifectaを構築することで、年会費$95のみで、年間約160,300ポイント（$2,003〜$3,206相当）を獲得できます。
Chase Trifectaを構築するためには、Chase Sapphire Preferredに申し込むことから始めることをおすすめします。
自分の利用パターンと目標に合わせて、最適な組み合わせを選んでくださいね。
以上、少しでも参考になれば幸いです。
