こんにちは、米国クレカ研究所のレオです。
今回は、米国でビジネスクレジットカードを検討している方に向けて、完全ガイドを提供します。
「ビジネスカードって個人カードとどう違うの？」「審査は厳しい？」「どのビジネスカードを選ぶべき？」「5/24ルールの影響は？」と悩んでいる方も多いのではないでしょうか。
本記事では、実際に複数のビジネスカードを保有し、米国在住者としての実体験と公式情報に基づいて、ビジネスカードのメリット・デメリット、主要なビジネスカードの比較、選び方のコツまで詳しく解説していきます。
本記事は、実際の申請経験と公式情報に基づき、信頼性の高い情報を提供しています。
ビジネスカードとは？個人カードとの違い
ビジネスカードは、ビジネス支出を個人支出から分離できるクレジットカードです。
個人事業主、フリーランス、スモールビジネスオーナー、駐在員など、ビジネスを持っている方であれば、誰でも申請できます。
個人カードとの違いを理解することで、ビジネスカードの価値を最大限に活用できます。
ビジネスカードと個人カードの比較
| 比較項目 | ビジネスカード | 個人カード |
|---|---|---|
| 申請資格 | 個人事業主・フリーランス・法人など | 個人（18歳以上、SSN/ITIN必要） |
| クレジットレポートへの影響 | 個人のクレジットレポートに通常記録されない | 個人のクレジットレポートに記録される |
| 5/24ルール | 対象外（Chaseビジネスカード） | 対象（Chase個人カード） |
| 経費管理 | ビジネス支出を分離しやすい | 個人支出と混在しやすい |
| 従業員カード | 複数枚発行可能（最大99枚など） | 家族カードのみ（通常5枚まで） |
| 審査基準 | 個人のクレジットスコアで審査（ビジネスヒストリー不要） | 個人のクレジットスコアで審査 |
| 税務処理 | 経費として処理しやすい | 経費と個人支出の区別が必要 |
ビジネスカードの最大のメリット
ビジネスカードの最大のメリットは、以下の3つです。
- 5/24ルールの対象外：Chaseビジネスカードは、5/24ルールの対象外のため、既に5枚以上のカードを持っていても申請可能
- クレジットスコアへの影響が少ない：ビジネスカードの利用は個人のクレジットレポートに通常記録されないため、クレジットスコアへの影響を最小限に抑えられる
- 経費管理が簡単：ビジネス支出を個人支出から分離できるため、税務申告や会計処理が効率化される
特に、Chaseカードを複数保有したい方にとって、ビジネスカードは5/24ルールを回避するための重要な手段となります。
ビジネスカードのデメリット・注意点
ビジネスカードにも、以下のようなデメリット・注意点があります。
- 支払い滞納は個人クレジットに影響：支払いを滞納すると、個人のクレジットレポートに記録され、クレジットスコアが下がる
- 個人保証が必要：多くのビジネスカードでは、個人が支払いを保証する必要がある（Personal Guarantee）
- ビジネス情報の提供が必要：申請時にビジネス名、ビジネスタイプ、年間収入などを記載する必要がある
- 受け入れ率が個人カードより低い場合がある：一部の店舗では、ビジネスカードの受け入れを拒否することがある（まれ）
これらのデメリットを理解した上で、ビジネスカードを活用することが重要です。
ビジネスカードの申請資格と審査
ビジネスカードの申請資格と審査について、詳しく解説します。
申請資格
ビジネスカードを申請するには、ビジネスを持っていることが必要です。
ただし、ビジネスの規模や形態は問われません。以下のような方でも申請可能です。
- 個人事業主（Sole Proprietorship）：個人で事業を営んでいる方
- フリーランス：独立して仕事を請け負っている方
- コンサルタント：コンサルティング業務を行っている方
- 駐在員（副業可）：駐在員でも、副業としてビジネスを行っている場合は申請可能
- LLC/法人：法人を設立している方
重要なのは、実際にビジネス活動を行っているかどうかです。
過去にビジネス活動の経験があれば、現在は活動を休止している場合でも申請できる可能性があります。
申請時に必要な情報
ビジネスカードの申請時には、以下の情報を提供する必要があります。
- ビジネス名（Business Name）：個人事業主の場合は、自分の名前でも可（例：John Smith または John Smith Consulting）
- ビジネスタイプ（Business Type）：Sole Proprietorship、LLC、Corporationなど
- ビジネス開始年月（Business Start Date）：ビジネスを開始した年月
- 年間ビジネス収入（Annual Business Revenue）：年間のビジネス収入（予想収入でも可）
- ビジネス支出（Monthly Business Expenses）：月間のビジネス支出（予想支出でも可）
- 従業員数（Number of Employees）：従業員の数（自分一人でも可）
これらの情報は、正確でなくても申請は可能ですが、適切な情報を提供することで、審査に通りやすくなります。
個人事業主の場合、ビジネス名は自分の名前で問題ありません。
審査基準
ビジネスカードの審査は、個人のクレジットスコアで行われます。
ビジネスのクレジットヒストリーは基本的に不要です。
一般的な審査基準は以下の通りです。
- クレジットスコア：FICO 680以上が目安（カードによって異なる）
- クレジットヒストリー：最低6か月以上（できれば1年以上）
- 既存のChaseカードとの関係：Chaseビジネスカードの場合、既存のChaseアカウントがあると審査に通りやすい
- 年収：個人の年収も審査に影響する場合がある
ビジネスカードは、個人カードと同様に、個人のクレジットスコアが最も重要な審査基準となります。
そのため、クレジットスコアが低い場合は、まず個人カードでクレジットヒストリーを構築してから、ビジネスカードを申請することをおすすめします。
5/24ルールとの関係
Chaseビジネスカードは、5/24ルールの対象外です。
5/24ルールとは、過去24か月以内に5枚以上のクレジットカードを開設していると、Chase個人カードの審査に通りにくくなるというルールです。
しかし、ビジネスカードはこのルールの対象外のため、すでに5枚以上のカードを持っている方でも申請できます。
また、ビジネスカードの申請は、個人のクレジットレポートに「新規カード開設」として記録されないため、今後のChase個人カードの申請にも影響しません。
そのため、Chaseカードを複数保有したい方にとって、ビジネスカードは非常に重要な戦略的ツールとなります。
ビジネスカードのメリットを最大限に活用するためには、おすすめのビジネスカードに申し込むことを検討してみてください。
主要なビジネスカード比較
米国で人気の高いビジネスカードを比較します。
主に、ホテル系ビジネスカード（Hilton、Marriott、IHG）について詳しく解説します。
ビジネスカード一覧表
| カード名 | 発行会社 | 年会費 | 入会ボーナス | 自動付与ステータス | 主なメリット |
|---|---|---|---|---|---|
| Amex Hilton Honors Business | American Express | 195ドル | 6か月以内に$8,000利用で175,000ポイント | Hilton Honors Gold | ゴールドステータス、年間240ドルHiltonクレジット、高還元率 |
| Amex Marriott Bonvoy Business | American Express | 125ドル | 6か月以内に$6,000利用で75,000ポイント＋$3,000利用で50,000ポイント（合計125,000ポイント） | Marriott Bonvoy Gold Elite | ゴールドエリートステータス、無料宿泊特典、宿泊料金7%割引 |
| Chase IHG One Rewards Business | Chase | 99ドル | 3か月以内に$3,000利用で140,000ポイント | IHG One Rewards Platinum Elite | プラチナエリートステータス、毎年無料宿泊特典、5/24ルール対象外 |
1. Amex Hilton Honors Business Card
Amex Hilton Honors Business Cardは、ヒルトンのビジネスカードです。
年会費$195で、ヒルトンゴールドステータスの自動付与、高還元率、年間240ドルのHiltonクレジットなどが付帯します。
ビジネス経費でヒルトンポイントを効率的に貯めたい方におすすめのカードです。
主な特典
- 入会ボーナス：6か月以内に$8,000利用で175,000ポイント
- 還元率：ヒルトン宿泊12倍、その他5倍（年間10万ドルまで）、その後3倍
- 自動付与ステータス：Hilton Honors Gold（ゴールド）
- 年間クレジット：年間240ドルのHiltonクレジット（四半期ごとに最大60ドル）
- 従業員カード：最大99枚まで無料
- 旅行保険：レンタカー保険、購入保護など
おすすめできる人
- ヒルトン系列ホテルを頻繁に利用する方
- ビジネス出張が多い方
- ヒルトンゴールドステータスが欲しい方
- 年間240ドルのHiltonクレジットを活用できる方
詳しくは、Amex Hilton Honors Business 徹底解説をご覧ください。
ヒルトン系列を利用する方は、Amex Hilton Honors Businessに申し込むことで、ゴールドステータスと高還元率を獲得できます。
2. Amex Marriott Bonvoy Business Card
Amex Marriott Bonvoy Business Cardは、マリオットのビジネスカードです。
年会費$125で、マリオットゴールドエリートステータスの自動付与、無料宿泊特典、宿泊料金7%割引などが付帯します。
ビジネス経費でマリオットポイントを効率的に貯めたい方におすすめのカードです。
主な特典
- 入会ボーナス：6か月以内に$6,000利用で75,000ポイント＋$3,000利用で50,000ポイント（合計125,000ポイント）
- 還元率：マリオット宿泊6倍、レストラン・ガソリンなど4倍、その他2倍
- 自動付与ステータス：Marriott Bonvoy Gold Elite（ゴールドエリート）
- 無料宿泊特典：毎年1泊分の無料宿泊特典（最大35,000ポイント相当）
- 宿泊料金割引：マリオット宿泊料金から7%割引
- 従業員カード：最大99枚まで無料
おすすめできる人
- マリオット系列ホテルを頻繁に利用する方
- ビジネス出張が多い方
- マリオットゴールドエリートステータスが欲しい方
- 無料宿泊特典を活用できる方
詳しくは、Amex Marriott Bonvoy Business 徹底解説をご覧ください。
マリオット系列を利用する方は、Amex Marriott Bonvoy Businessに申し込むことで、ゴールドエリートステータスと無料宿泊特典を獲得できます。
3. Chase IHG One Rewards Business Card
Chase IHG One Rewards Business Cardは、IHGのビジネスカードです。
年会費$99で、IHGプラチナエリートステータスの自動付与、毎年無料宿泊特典などが付帯します。
5/24ルールの対象外であり、ビジネス経費でIHGポイントを効率的に貯めたい方におすすめのカードです。
主な特典
- 入会ボーナス：3か月以内に$3,000利用で140,000ポイント
- 還元率：IHG宿泊10倍、ガソリン・レストラン・食料品など5倍、その他3倍
- 自動付与ステータス：IHG One Rewards Platinum Elite（プラチナエリート）
- 無料宿泊特典：毎年1泊分の無料宿泊特典（最大40,000ポイント相当）
- 従業員カード：発行可能（年会費は公式サイトで確認）
- 5/24ルール：対象外
おすすめできる人
- IHG系列ホテルを頻繁に利用する方
- ビジネス出張が多い方
- IHGプラチナエリートステータスが欲しい方
- 5/24ルールの対象外のカードが欲しい方
- 無料宿泊特典を活用できる方
詳しくは、Chase IHG One Rewards Business 徹底解説をご覧ください。
IHG系列を利用する方や5/24ルールの対象外のカードを探している方は、Chase IHG One Rewards Businessに申し込むことで、プラチナエリートステータスと無料宿泊特典を獲得できます。
ビジネスカードの選び方
ビジネスカードを選ぶ際のポイントを解説します。
選び方のポイント
ビジネスカードを選ぶ際は、以下のポイントを考慮しましょう。
1. 利用するホテルブランドで選ぶ
最も重要な選び方は、頻繁に利用するホテルブランドで選ぶことです。
ヒルトン系列をよく利用する方は、Amex Hilton Honors Business Cardが最適です。
マリオット系列をよく利用する方は、Amex Marriott Bonvoy Business Cardが最適です。
IHG系列をよく利用する方は、Chase IHG One Rewards Business Cardが最適です。
複数のホテルブランドを利用する場合は、利用頻度が高いブランドのカードを選びましょう。
2. 年会費と特典のバランスで選ぶ
年会費と特典のバランスも重要です。
| カード名 | 年会費 | 実質年会費 | 主な特典で回収できる価値 |
|---|---|---|---|
| Amex Hilton Honors Business | 195ドル | 実質無料（年間240ドルHiltonクレジット） | 年間240ドルHiltonクレジット |
| Amex Marriott Bonvoy Business | 125ドル | 実質無料（無料宿泊特典$200〜$300相当） | 無料宿泊特典（最大35,000ポイント相当） |
| Chase IHG One Rewards Business | 99ドル | 実質無料（無料宿泊特典$200〜$250相当） | 無料宿泊特典（最大40,000ポイント相当） |
どのカードも、年会費以上の価値を特典で回収できるため、実質的には年会費無料で利用できます。
3. ステータスレベルで選ぶ
自動付与されるステータスレベルも選ぶ際の重要な要素です。
- Hilton Honors Gold：無料朝食、客室アップグレードなど
- Marriott Bonvoy Gold Elite：ボーナスポイント25%増、レイトチェックアウトなど
- IHG One Rewards Platinum Elite：ボーナスポイント100%増、エグゼクティブラウンジアクセス、有料インターネット無料など
IHGプラチナエリートは、3つの中で最も高レベルのステータスです。
ステータスレベルの高さを重視する方は、Chase IHG One Rewards Business Cardがおすすめです。
4. 5/24ルールを考慮して選ぶ
Chaseカードを複数保有したい方は、Chase IHG One Rewards Business Cardが5/24ルールの対象外のため有利です。
Amexビジネスカードも5/24ルールの対象外ですが、Chaseビジネスカードは、個人カードの5/24カウントにも影響しません。
そのため、将来的にChase個人カードを追加で申請する予定がある方は、Chaseビジネスカードを選ぶと戦略的です。
5/24ルールを回避したい方は、Chase IHG One Rewards Businessに申し込むことで、5/24ルールの影響を受けずにカードを保有できます。
ビジネスカードの活用方法
ビジネスカードを最大限に活用する方法を解説します。
ビジネス経費でポイントを効率的に貯める
ビジネス経費をビジネスカードで支払うことで、効率的にポイントを貯められます。
ビジネス経費には、以下のようなものがあります。
- 出張費：航空券、ホテル、レンタカー、ガソリンなど
- 接待費：レストラン、バーなど
- オフィス用品：文房具、コピー用紙など
- 広告費：Google広告、Facebook広告など
- 通信費：インターネット、電話など
- ソフトウェア・サービス：クラウドサービス、ソフトウェアライセンスなど
これらの経費をビジネスカードで支払うことで、年間数十万ポイントを獲得できる可能性があります。
従業員カードの活用
従業員カードを活用することで、従業員の出張経費も一元管理できます。
従業員カードのメリットは以下の通りです。
- 支出の一元管理：従業員の出張経費も主カード会員のアカウントで管理できる
- ポイントの統合：従業員カードで獲得したポイントも主カード会員のアカウントに統合される
- 支出制限の設定：各従業員カードごとに支出制限を設定できる
- ステータスの共有：従業員カード保有者も、自動付与ステータスを享受できる（カードによる）
従業員を抱えているビジネスオーナーにとって、従業員カードは非常に有用です。
経費管理と税務処理
ビジネスカードを使用することで、経費管理と税務処理が簡単になります。
ビジネスカードの明細は、そのまま経費として処理できるため、帳簿管理が非常に楽になります。
年末の確定申告時にも、ビジネスカードの明細をそのまま使えるため、税務処理が効率化されます。
重要なのは、ビジネスカードで個人支出をしないことです。
個人支出をビジネスカードで支払うと、税務上の問題が発生する可能性があるため、注意が必要です。
ビジネスカードと個人カードの併用戦略
ビジネスカードと個人カードを併用することで、ポイント獲得を最大化できます。
ビジネスカードと個人カードの両方を持つメリット
ビジネスカードと個人カードの両方を持つことで、以下のメリットがあります。
- 入会ボーナスの重複獲得：ビジネスカードと個人カードで、それぞれ入会ボーナスを獲得できる
- 無料宿泊特典の重複獲得：ビジネスカードと個人カードで、それぞれ無料宿泊特典を受け取れる（カードによる）
- 5/24ルールの回避：ビジネスカードは5/24ルールの対象外のため、個人カードの5/24カウントに影響しない
- ステータスの維持：ビジネスカードと個人カードの両方でステータスが維持される
特に、Chase IHG One Rewards Business CardとChase IHG One Rewards Premier Cardの両方を保有することで、毎年2回の無料宿泊特典を受け取れます。
おすすめの併用パターン
おすすめの併用パターンをいくつか紹介します。
パターン1：IHGカードの併用
- Chase IHG One Rewards Business Card：5/24ルール対象外、毎年無料宿泊特典、プラチナエリートステータス
- Chase IHG One Rewards Premier Card：毎年無料宿泊特典、プラチナエリートステータス
両方保有することで、毎年2回の無料宿泊特典を受け取れます。
パターン2：Hiltonカードの併用
- Amex Hilton Honors Business Card：ゴールドステータス、年間240ドルHiltonクレジット
- Amex Hilton Honors Aspire Card：ダイヤモンドステータス、年間450ドルHiltonクレジット、年間無料宿泊特典
両方保有することで、ダイヤモンドステータスとビジネス経費でのポイント獲得を両立できます。
よくある質問
Q. 個人事業主でもビジネスカードを申請できますか？
A. はい、個人事業主でもビジネスカードを申請できます。
ビジネス名は自分の名前で問題ありません（例：John Smith または John Smith Consulting）。
ビジネスカードの審査は、個人のクレジットスコアで行われるため、ビジネスのクレジットヒストリーは不要です。
Q. フリーランスでもビジネスカードを申請できますか？
A. はい、フリーランスでもビジネスカードを申請できます。
フリーランスは個人事業主の一種として扱われます。
申請時に、ビジネスタイプとして「Sole Proprietorship（個人事業主）」を選択すれば問題ありません。
Q. 駐在員でもビジネスカードを申請できますか？
A. はい、駐在員でもビジネスカードを申請できます。
副業としてビジネスを行っている場合、または過去にビジネス活動の経験がある場合は申請可能です。
ただし、会社員としての給与収入のみで、ビジネス活動を行っていない場合は、申請が難しい可能性があります。
Q. ビジネスカードの審査は厳しいですか？
A. ビジネスカードの審査は、個人カードと同様に、個人のクレジットスコアで行われます。
一般的には、FICO 680以上が目安ですが、カードによって異なります。
ビジネスのクレジットヒストリーは不要のため、個人カードと同程度の審査基準と考えて問題ありません。
Q. ビジネスカードは5/24ルールの対象外ですか？
A. はい、Chaseビジネスカードは5/24ルールの対象外です。
そのため、すでに5枚以上のカードを持っている方でも申請できます。
また、ビジネスカードの申請は、個人のクレジットレポートに「新規カード開設」として記録されないため、今後のChase個人カードの申請にも影響しません。
Q. ビジネスカードと個人カードの両方を保有できますか？
A. はい、ビジネスカードと個人カードの両方を保有できます。
例えば、Chase IHG One Rewards Business CardとChase IHG One Rewards Premier Cardの両方を保有することで、それぞれの入会ボーナスと無料宿泊特典を受け取れます。
まとめ
ビジネスカードは、ビジネス支出を個人支出から分離し、5/24ルールを回避しながら、効率的にポイントを貯められる優れたツールです。
主なメリットは以下の通りです。
- 5/24ルールの対象外：Chaseビジネスカードは、5/24ルールの対象外のため、既に5枚以上のカードを持っていても申請可能
- クレジットスコアへの影響が少ない：ビジネスカードの利用は個人のクレジットレポートに通常記録されない
- 経費管理が簡単：ビジネス支出を個人支出から分離できるため、税務申告や会計処理が効率化される
- 高還元率・充実した特典：ホテルステータスの自動付与、無料宿泊特典、年間クレジットなど
ビジネスカードを選ぶ際は、頻繁に利用するホテルブランド、年会費と特典のバランス、ステータスレベル、5/24ルールを考慮して選びましょう。
個人事業主、フリーランス、スモールビジネスオーナー、駐在員など、ビジネスを持っている方であれば、ビジネスカードを活用することで、年間数十万ポイントを獲得できる可能性があります。
自分のビジネススタイルに合わせて、最適なビジネスカードを選んでくださいね。
以上、少しでも参考になれば幸いです。
